Conseiller en patrimoine

Description du métier

Présentation

Le conseiller en patrimoine est chargé de piloter les placements de son portefeuille de clients, en plus de prospecter et de fidéliser es clients. Il intervient donc à la fois sur aspects commerciaux, techniques et de conseil.

Missions principales

Le conseiller en patrimoine :

- établit un bilan du patrimoine financier et immobilier de son client ;

- conseille son client en établissant une stratégie tenant comte de la fiscalité et des contraintes juridiques de chaque investissement ;

- rencontre régulièrement ses clients.

Profil demandé

De formation universitaire de type BAC +4/5 (master gestion de patrimoine...) ou école de commerce.

Rémunération

NC

Type d\'employeur

Banque de réseau

Recruteurs conseillés

LCL

BNP Paribas

HSBC France

Formations conseillées

IAE Grenoble

Master Finance, spécialité Finance et Gestion Bancaire

Université Panthéon-Assas

Master 2 Droit Bancaire et Financier

Université Paris 1 Panthéon Sorbonne

Master 2 Professionnel Banque et Finance

Master 2 Professionnel Droit Bancaire et Financier

Master 2 Professionnel Gestion Financière et Fiscalité

Master Professionnel Economie Monétaire et Financière

Master Professionnel 224 Banque et Finance

Témoignages

Trouver des solutions d'optimisation et de défiscalisations

Ma carrière :Ma carrière s'est faite essentiellement dans le milieu bancaire, je suis passée par tous les niveaux de postes:assistante commerciale, conseiller clientèle et patrimoniale, cela ma donc permis d'apprendre et d'acquérir les connaissances nécessaire et utiles au bon fonctionnement d'une agence, en passant par la gestion des risques et a savoir gérer une clientèle exigeante. je suis dotée d'un tempérament commercial, et d'une personnalité dynamique.

Mon métier :Accompagner les clients dans la gestion de leur patrimoine(phase de constitution, développement, transmission) et trouver des solutions d'optimisation et de défiscalisations.

Attraits du métier :Relation commerciale, exigence, résultats, analyse et gestion des risques.

Points négatifs :Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Savoir faire et savoir être, diplomatie, exigence.

Conseils à un candidat :Aimer son metier

Anonyme

Le champ d'activité est large, ce qui nécessite un domaine de compétences très vastes.

Ma carrière :Après mes deux années en Classe Préparatoire aux Grandes Ecoles, j'ai intégré l'INSEEC Business School Paris. Cette année,  j'ai suivi les cours pour obtenir ma Licence. L'année prochaine je m'oriente vers le pôle Finance, pour choisir la Majeure Corporate Finance et Financement Structurés.

Mon métier :Conseiller et guider une clientèle de particuliers dans le choix d'investissements/placements pour constituer ou optimiser leur patrimoine financier selon la règlementation bancaire et financière.

Attraits du métier :Le champ d'activité est large, ce qui nécessite un domaine de compétences très vastes. C'est très intéressant.

Points négatifs :Pas spécialement non.

Qualités requises  pour réussir dans ce métier :Il faut être très rigoureux, réactif, autonome, et avoir une base théorique très solide.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Ne jamais baisser les bras.

Le rôle de conseil est primordial, face à une offre pléthorique sur le marché pour nos clients

Diplômé d'une filière commerciale bac+5, je suis entré comme conseiller particulier chez mon employeur actuel, après une formation en alternance dans le cadre de mes deux dernières années d'études.

 

En cours comme chargé de clientèle segmentation bonne gamme/ patrimoniaux, j'ai suivi le cycle diplômant de l'ITB (institut technique de banque) financé par mon employeur,

 

A l'obtention du diplôme et suivant mes aspirations, j'ai évolué à la fin de ma 3ème année vers un poste de chargé de clientèle patrimoniale dédiée dans une grande agence parisienne,

 

Après 18 mois de poste sédentaire, j'ai eu l'opportunité d'évoluer sur un poste itinérant intervenant comme spécialiste métier auprès des clients patrimoniaux, sur un périmètre de 5 agences et d'un centre d'affaire auprès de la clientèle des dirigeants d'entreprise (en poste sur cette dernière affectation depuis 3 ans).

 

Sur ce métier passionnant, il faut être curieux, volontaire, avoir l'esprit d'équipe et le goût d'apprendre, car la matière est en constante évolution et demande une veille technique permanente.

 

Suivant la méthode déployée pour travailler avec les équipes, n'ayant pas de lien de subordination direct avec les collaborateurs, il faut avoir l'adhésion de chacun et ne pas hésiter à "mouiller la chemise" pour s'adapter à chaque public. Le rôle de formateur et d'accompagnateur pour monter en compétences les collaborateurs est tout aussi important que les réalisations commerciales pures.

 

Dans ce métier plus que d'autre sur le secteur bancaire, le rôle de conseil est primordial, face à une offre pléthorique sur le marché pour nos clients et souvent similaire, la différence se fait essentiellement sur le conseil. Et l'enjeu est bien évidemment de l'intégrer mais aussi de le faire comprendre au client pour que le rapport de "force" (négociation) se fasse à un autre niveau que la seule comparaison de prix avec le concurrent. 

Anonyme

Avoir des connaissances à la fois en finance, fiscalité et droit

Ma carrière :A la recherche d’un stage en gestion de patrimoine, je vous propose mes services et compétences. En effet, titulaire d’une licence AES et d’un master 1 en droit du patrimoine, je dispose de solides connaissances en gestion, fiscalité ainsi que dans les matières propres au droit patrimoniale. J’ai intégré cette année l’école de commerce ESGCF ou j’étudie notamment la finance d’entreprise, la bourse ainsi que le contrôle de gestion au travers de cas concrets. Mes expériences en étude de notaire et en banque, m’ont permis de mettre en pratique l’ensemble de mes acquis. J’ai effectivement travaillé sur la fiscalité de contrats d’assurance vie, l’étude de placements financiers et participé aux conseils clients. Particulièrement intéressée par la gestion de patrimoine, il m’importe d’approfondir mes connaissances sur l’optimisation financière et fiscale. Dans cette optique, je souhaiterais effectuer au sein de votre entreprise un contrat de professionnalisation d’une durée de un an, à partir de septembre 2013. Rigoureuse et motivée, je saurai mobiliser mes compétences pour répondre favorablement aux missions que vous me confierez. Mes qualités d’écoute et ma faculté d’adaptation me permettront de m’intégrer rapidement au sein de votre équipe.

Mon métier :Le gestionnaire de patrimoine établit un bilan patrimonial de ses clients ou d'une entreprise. Il définit ensuite une stratégie en tenant compte à la fois du juridique et des avantages fiscaux pour chaque investissement.

Attraits du métier :C'est un métier de conseil où il faut à la fois savoir gérer les ressources financières du client , savoir prendre des initiatives et être stratégique dans toutes prises de décisions.

Points négatifs :Être toujours informé des moindres changements au niveau de la fiscalité, du droit des sociétés ou du patrimoine et de la finance.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Avoir des connaissances à la fois en finance, fiscalité et droit. Être aussi à l'écoute, qualités relationnelles, rigueur, gout des chiffres.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Je pense que l'apprentissage de ce métier se fait au fur et à mesure de l'expérience professionnelle acquise.

Anonyme

Le gout du challenge et le respect du besoin du client

Ma carrière :Premiere experience en alternance aupres de la clientèle des particuliers a la Caisse d'Epargne IDF Paris, puis conseiller de clientèle Particuliers chez HSBC France, ce qui m a permis d'aprehender une clientèle a plus fort potentiel. Premiere experience en clientèle qualifiable de haut de gamme cette experience fut tres enrichissante quant a la maniere d'aborder commercialement parlant une clientèle a haut potentiel. Par la suite employe en tant qu'assistant commercial chez Fortis Bamque France j'ai eu cotoye trois type de clientèle que je qualifierais d'abord de clientèle patrimoniale, puis professionnelle et entrepreneurs et enfin entreprise. Cette experinece fut tres enrichissante puisque me permit de toucher a differents types de demandes clients donc tendant a développer mes connaissances et mes competences professionnelles. Puis embauche chez BNP Paribas en tant que Conseiller Clientèle Professionnels et Entrepreneurs a distance j'ai appris la notion de distance dans la pratique de mon metier de banquier, autrement dit apprendre a negocier et a vendre dans la distance! La relation de negociation commerciale et d'acte de vente en face a face completee par la maitrise de la vente ou de la prospection dans la distance! A notre epoque ou les moyens de communications se developpent a grande echelle nous devons nous adapter a la maitrise du commerce dans la distance, ce qui est chose faite grace a cette experience professionnelle.

Mon métier :Conseiller en solutions repondant aux differentes problematiques de nos clients!

Attraits du métier :Le gout du challenge et le respect du besoin du client

Points négatifs :Aucun

Qualités requises  pour réussir dans ce métier :Le respect des interets du client, l'envie et le gout du challenge et de la reussite, le respect de la deontologie et le respect des valeurs et de l'etique de la marque pour laquelle nous sommes missionnnes!

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Un travail de qualite est la cle de la reussite!

Métier très riche en contacts

Ma carrière en quelques mots :Professionnel aguerri de la démarche commerciale en environnement complexe et confidentiel depuis 25 ans, je complète cette dernière par une expertise de la commercialisation de supports patrimoniaux et de la vente de conseil en accompagnement patrimonial.

Mon métier :Répondre aux attentes des clients pour fiabiliser leur avenir sur les aspects financiers et prévoyance.

Attraits du métier :Métier très riche en contacts avec une vrai dimension humaine et enrichissant de part le niveau de confidentialité attendu.

Points négatifs :Les contours de la définition du métier, dans certains cas.

Qualités requises  pour réussir dans ce métier :Fiabilité, compétences commerciale et technique, niveau de confidentialité, capacité d'écoute et de compréhension des attentes, dimension psychologique.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :s'investir en permanence.

Anonyme

Mon expérience m'a permis de "monter en gamme" auprès d'un établissement de prestige (Barclays Bank) où je développe une activité patrimoniale.

Ma carrière :est tout à fait banale dans le sens où je suis entré dans un établissement de grand réseau (Banque Populaire) au guichet, puis avec un sens commercial évident, je suis passé Conseiller de Clientèle "particuliers"; mon expérience (et mon goût pour les marchés financiers) m'a permis de "monter en gamme" auprès d'un établissement de prestige (Barclays Bank) où je développe une activité patrimoniale.

Attraits du métier :sont évidemment une relation clientèle très développée et une connaissance de l'environnement financier, patrimonial et fiscal aboutie.

Par ailleurs, des formations internes et/ou DIF permettent d'étoffer ses propres connaissances et d'évoluer, ainsi, pour ceux qui le souhaitent, vers d'autres fonctions.

Points négatifs :Le seul point négatif que j'entrevois serait une politique de trop grande diversification de l'entreprise financière, ou le Conseiller serait amené à commercialiser des produits insuffisamment connus ou inadaptés à la clientèle.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :à mon avis, sont avant tout un sens très important de l'écoute, un service client absolu, une combativité et une persévérance développées et une bonne connaissance de l'environnement économique, juridique et fiscal.De nombreuses autres compétences pourraient être rajoutées.

Attanasio

Conseiller les clients en matière d'investissement et de produits d'épargne

Ma carrière :J'ai été conseiller financier à la poste pendant 4 ans avant d'intégrer BNPPARIBAS en 2010

Ma formation :Master Assurances et Gestion de Patrimoine obtenu à l'ESG

Mon métier :- Conseiller les clients en matière d'investissement et de produits d'épargne

- Apporter les financements au besoin de crédit personnel et immobilier

- Assurer le suivi et la gestion des risques de 1er niveau

Attraits du métier :La diversité des cas présentés par les clients et le caractère spécifique de chaque demande

Points négatifs :L'obligation de vigilance liée à la nature des opérations d'une part et d'autre part au degré d'exigence de la clientéle

Qualités requises pour réussir dans ce métier :- Ouverture d'esprit

- Grosse culture générale

- Vigilance de tous les instants

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :L'argent peut et doit être un élément de leur choix mais ne doit pas être le seul.

Anonyme

Etre à l'écoute de son client pour mieux répondre à ses besoins.

Ma carrière :Fin d'un cursus de 4 ans au sein de l'école de commerce européenne (ECE) à Bordeaux que je vais compléter l'année prochaine par un master spécialisé en gestion de patrimoine et immobilier à la BEM à Bordeaux (Programme IMPI).

Mon métier :Conseiller en investissement, aider les clients à faire les meilleurs choix dans la gestion de leur patrimoine.

Attraits du métier :Technicité, Réactivité, Objectivité et connaissance approfondie de la clientèle.

Points négatifs :Profession parfois mal reconnu et méconnu par la population.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Etre à l'écoute de son client pour mieux répondre à ses besoins, rester objectif et montrer que ce sont les intérêts du client qui sont servis en premier, avoir des connaissances sures et approfondies dans le domaine financier.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :S'investir au maximum pour montrer ses capacités.

Proposer des solutions adaptées au client par rapport à ses besoins.

Ma carrière :Je suis actuellement étudiante en Master Gestion de Patrimoine, en alternance au sein d'une banque en tant que conseiller en patrimoine financier.

Mon métier :Recevoir les clients, contacter les clients pour prendre des rdv, gérer les rendez-vous clients, faire une évaluation patrimoniale des clients, proposer des solutions adaptées au client par rapport à ses besoins.

Attraits du métier :Etre en mesure de proposer des solutions adaptées auc clients, être en contact perpétuel avec les personnes, avoir une réelle constante sur l'actualité.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Aisance relationnelle, esprit commercial, esprit d'équipe, être à l'écoute, esprit de confidentialité, être curieux.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Maîtriser le domaine d'activité du métier, être au fait de l'actualité, toujours agir dans l'intêret de la personne.

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